从“不易贷”到“容易贷”：渤海银行普惠金融破局民营冷链融资难

“货在冷库里冻着，钱在账期里压着。”这是当下冷链行业中小微商户普遍面临的经营困境。作为衔接港口贸易、民生消费的重要环节，冷链产业具备货值高、资金占用周期长、周转需求频繁等特点，场内商户多为轻资产运营模式，核心资产集中在仓储冻品、经营订单之上，普遍缺少厂房、房产等传统抵押物。

长期以来，传统信贷业务过度依赖不动产抵押，审批流程繁琐、放款周期漫长，与冷链贸易“短、频、急”的资金需求形成天然错配，大量手握优质货源与真实订单的商户深陷“有资产难变现、有订单难融资”的窘境，成为制约行业发展的突出堵点。

如何让沉睡在冷库中的动产资产转化为助力经营的金融活水？立足天津北方国际（000065.SZ）航运核心区建设大局，深耕航运金融特色赛道的渤海银行（09668.HK）交出了全新答卷。该行跳出传统信贷思维，不再做被动的资金供给方，而是化身懂冷链、懂港口、懂交易、懂产业的企业同行者，依托金融科技打造场景化金融产品，以数字化风控重塑授信逻辑，精准打通冷链产业链融资壁垒。

科技赋能动产确权 把“冷库存货”变成“硬通货”

在第四届天津国际航运产业博览会上，渤海银行携手天津市交通运输委员会、天津市河北区人民政府和天津市数字交通经济研究院，依托中农批（天津）国际冻品交易市场，正式落地创新供应链金融产品“订单e贷”，针对冷链行业动产监管难、权属界定模糊、价值评估难等行业痛点，完成全场景金融服务重构。

“我们不再依靠企业不动产，而是聚焦冷库中流转的货品与真实交易。”渤海银行相关负责人介绍。该行深度融合AI、物联网技术，为冷库冻品搭建全流程智能监管体系，实现7×24小时不间断实时定位、温湿度动态监测、货物流转追踪与权属线上确权，从技术层面彻底化解冷链动产“看不见、摸不着、权属乱、监管弱”的传统风控难题。原本难以被金融机构认可的仓储冻品，顺利转化为具备合规价值、可动态监管的有效授信资产，真正让积压存货变身可流通、可融资的“硬通货”。

数据增信替代房产抵押 打造纯信用交易融资新模式

针对中农批冷链商户抵押物不足、增信渠道匮乏的核心痛点，渤海银行彻底打破“重抵押、重固定资产”的传统授信逻辑，构建起数据驱动、交易增信的全新信贷体系。

“订单e贷”摒弃不动产抵押要求，将商户真实购销订单、长期交易流水、历史履约记录、市场经营数据作为核心授信依据，以海量经营数据综合研判企业信用水平，落地“数据即信用”的普惠金融新模式。在合作架构上，中农批作为市场核心主体，仅负责交易数据核验与场景背书，无需承担连带担保责任，不占用企业自身授信额度，大幅降低合作门槛，为产品批量推广、规模化落地奠定了良好基础。

“从前贷款要来回奔波准备材料，还得抵押房产，如今订单生成即可在线申请、快速提款，贷款资金还能定向用于货款、运费支付。”中农批市场一位冻品商户深有感触地说道。“交易即融资”的创新模式，深度贴合冻品贸易从采购、仓储到分销的资金周转节奏，贷款资金实行定向受托支付，形成闭环管理，让金融活水沿着港口通关、冷链仓储、线下分销的全产业链精准滴灌，兼顾资金效率与信贷安全。

链通港产融生态 金融活水全力护航“港口经济”升级

目前，渤海银行“订单e贷”已实现批量落地，成功打通天津港（600717.SH）进口冻品到港、入库、交易、分销全流程资金链路，构建起完整的产业链资金闭环。产品不仅有效缓解了广大冷链商户的短期资金压力，加速货品流转、降低经营成本，更有力推动天津港加快从传统“通道经济”向高附加值“港口经济”转型升级，助力天津港集聚商贸、冷链、金融等多元业态，夯实北方国际航运核心区地位。

作为总部设立于天津的全国性股份制商业银行，渤海银行深度融入本地港产城融合发展战略，持续深耕航运金融细分领域。以科技赋能风控、以产业定义服务，不断丰富航运金融产品矩阵，持续为天津建设国际一流国家租赁创新示范区、打造北方国际航运核心区注入强劲金融动能。

下一步，渤海银行将继续立足实体经济需求，深化金融科技与产业场景融合，持续优化“订单e贷”等创新产品服务，不断延伸金融服务触角。以专业化、场景化、数字化的金融创新，陪伴各类市场主体稳步发展，深化产融协同共生，全力赋能天津实体经济与航运产业高质量发展。