上半年银行业被罚没超10亿元 建行、浦发单笔罚款超4000万

随着2026年上半年结束，银行业监管也交出了一份“半年报”。

据企业预警通统计数据，2026年第二季度，央行、国家金融监管总局、外管局及相应派出机构针对银行机构和人员共开出1220张罚单，其中包括机构罚单499张、个人罚单721张，共有250家银行的机构和人员合计被罚没4.05亿元。

叠加第一季度银行机构和人员合计被罚没的6.12亿元，今年上半年银行业累计被罚没金额已超10亿元。

具体来看被罚银行类型，二季度，银行业的罚单主要集中在农商行、国有行、股份行和城商行。其中，农商行罚单数量最多，达到330张，占总罚单数量的27.05%；国有行罚没金额最高，达到1.03亿元，占总罚没金额的25.47%。

从处罚原因来看，二季度，监管重点聚焦信贷风险防控、内部控制建设以及数据治理等领域，这也是近年来金融监管持续关注的重点方向。

其中，信贷业务违规主要涉及贷款“三查”未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确等；内控制度不健全主要涉及违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则、违反国库管理规定等；数据报送与治理违规主要涉及违反金融统计管理规定、监管数据不完整、不真实、不准确、未按规定报送数据等情况。

苏商银行特约研究员付一夫对财闻表示，信贷、内控、数据治理是银行经营管理的“三条生命线”。

其中，信贷业务是银行最核心的资产端，资金规模大、业务流程长，任何环节的疏漏都可能直接引发信用风险。监管紧盯信贷管理，是为管住“钱”的安全流向，从源头上遏制不良资产的滋生。

内部控制则是银行稳健运行的“筋骨”。内控失效容易导致制度执行不到位、员工行为失范、关联交易违规等问题。强化内控监管，本质是为管住“人”，确保制度有效落实、权力规范运行。

数据治理近年来日益受到重视，与监管模式由静态报表审核向穿透式检测的转变密切相关。真实、准确、完整的数据，已成为监管有效开展风险监测和决策的重要基础。管住“信息”质量，才能实现监管“看得清、管得住”。

除了信贷、内控等传统违规事项外，与居民关系密切的“银行存款业务违规”，在今年二季度和一季度分别被开出35张和60张罚单。

财闻注意到，国家金融监管总局温州监管分局近日发布的行政处罚信息公开表显示，温州民商银行因违规吸收存款、关联交易管理不审慎等违法违规行为，被罚120万元，相关负责人被警告并罚款。还有交通银行（601328.SH）揭阳普宁支行因“通过赠送实物礼品违规吸收存款”被罚，浙江温州鹿城农商行因违规吸收存款等被罚。

对此，付一夫对财闻表示，违规吸收存款本质是通过变相抬高银行负债成本吸引资金，扰乱市场竞争秩序。常见表现形式包括通过赠送实物、积分返利等方式变相高息揽储，违规进行手工补息或突破存款利率自律上限，借助第三方中介或互联网平台违规吸存，以及将存款作为放贷的附加条件等。

付一夫认为，监管严查此类行为主要基于三方面考虑：一是维护公平竞争秩序，防止银行间陷入非理性“价格战”；二是稳定银行负债成本，避免违规揽储推高行业资金成本，进而影响实体经济融资环境；三是推动银行转变发展方式，引导其摒弃“规模至上”的粗放经营模式，更加注重质量和效益。

此外，监管严查违规揽储说明监管部门在主动化解风险、维护市场秩序，有助于维护公平竞争的市场秩序，更好保护金融消费者合法权益。

另外，值得一提的是，建设银行领到了上半年最大罚单。

2月14日，央行发布的行政处罚公示信息显示，建设银行（601939.SH）因违反账户管理规定，违反特约商户管理规定，违反人民币流通管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等10项违法违规行为，被央行警告，没收违法所得55.1万元，罚款4295.5万元，21位相关责任人员被警告、罚款，机构和人员合计被罚没4471.1万元。

另外，还有浦发银行（600000.SH）领到了超4000万元的大罚单。

2月14日，央行发布的行政处罚公示信息显示，浦发银行因违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反银行卡收单业务管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等10项违法违规行为，被央行警告，没收违法所得27.5万元，罚款4222.89万元，9位相关责任人员被警告、罚款，机构和人员合计被罚没4325.9万元。