零售存款跨越3000亿关口，经营现金流大涨276%

郑州银行（002936.SZ）半年报传递出哪些发展信号？

郑州银行近期对外公布2026年半年度经营报告。当前银行业普遍面临净息差收窄、盈利增长压力加大的行业环境，该行这份期中答卷释放出多项值得关注的经营信号：零售存款规模首次站上3000亿元台阶，经营现金流同比大幅提升276%，不良贷款率回落至1.68%。规模体量、资产质量、经营效益同步向好，也让市场对这家国内首家实现A+H股上市的城市商业银行的未来发展抱有更多期待。

零售存款突破三千亿

客户根基实现质变升级

半年报数据显示，2026年6月末，郑州银行存款本金总规模5141.26亿元，较上一年年末新增510.51亿元，增幅达到11.02%。其中个人存款本金余额攀升至3069.10亿元，较去年年末新增350.63亿元，在全部存款本金当中占比达到59.7%。存款结构里定期存款占比处于较高水平，伴随市场利率重定价落地，负债成本得到一定下行。

零售存款规模的快速扩张并非偶然。报告期内，郑州银行不断完善“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家服务体系，深度挖掘社区以及乡村两大核心市场。截至期末，手机银行签约用户达到452.27万户，对公电子渠道服务客户数量突破12.59万户，线上与线下联动获客的效能持续释放。

零售存款具备资金成本平稳、客户粘性较强的特征，该板块规模实现跨越式增长，代表该行负债结构得到进一步优化，也为资产端信贷业务稳健投放筑牢资金底座。

经营现金流大涨276%

内生造血实力显著增强

2026年上半年，郑州银行经营活动产生的现金流量净额为291.75亿元，对比去年同期77.57亿元，同比增幅高达276.09%。

现金流指标大幅向好主要来源于两点：一方面存款业务实现大幅净增长，上半年存款净增量510.51亿元，为全行带来充裕流动性储备；另一方面，交易类金融资产规模净减少约91.2亿元，资产结构调整盘活大量可用资金。

经营活动现金流是衡量银行内生发展实力的关键指标。这项指标的大幅向好，反映郑州银行自我造血能力持续变强，经营自我循环、长期可持续发展的能力得到实质性提高。

不良贷款率降至1.68%

资产质量迈入改善通道

截至6月末，郑州银行不良贷款率为1.68%，较上年年末再度回落0.03个百分点，已经连续两个报告期实现不良率下行。拨备覆盖率同步上行至193.61%，较上年年末提升7.80个百分点，风险抵御缓冲进一步加厚，也为后续利润释放预留空间。

利息净收入逆势增3.29%

经营盈利凸显抗风险韧性

面对全行业净息差承压的大环境，郑州银行上半年利息净收入实现55.27亿元，同比上涨3.29%。生息资产平均余额较去年同期增加763.46亿元，依靠资产规模扩张有效对冲息差收窄带来的经营压力。

全行上半年完成营业收入67.59亿元，同比增长1.04%；归属本行股东净利润16.77亿元，同比提升3.03%。业务及管理费支出13.93亿元，同比下降5.09%，精细化成本管控成效持续显现。

科技贷款333亿、普惠贷款551亿

金融赋能实体经济落地见效

作为深耕河南本土的城商行，郑州银行对标河南省“1+2+4+N”工作部署，持续加大重点赛道信贷资源投放。截至6月末，该行科技贷款余额333.08亿元；普惠小微贷款余额550.77亿元，服务小微市场主体超8万户；涉农贷款余额559.19亿元，较上年年末增长8.13%。

从各项数据能够清晰看到，郑州银行正逐步把金融资源从传统基建、平台类业务，向科创企业、小微企业、乡村振兴等领域倾斜，业务结构转型脉络清晰。

郑州银行表示，未来将继续立足河南本土，持续推进业务模式转型，迭代优化金融产品供给，兼顾业务发展与风险防控，持续提升服务实体经济的综合效能，助力区域经济实现高质量发展。