财富管理回归陪伴本源 国金证券AI投顾深耕买方服务

近年来，券商财富管理转型持续向纵深推进，买方投顾正从理念倡导逐步走向实践落地。与以往以产品销售和交易为中心的模式不同，买方投顾强调站在客户立场，以长期资产配置和持续陪伴帮助客户改善投资体验。然而，专业服务如何在控制成本的前提下覆盖更广泛人群，又如何在市场起伏中帮助客户稳定预期，仍是行业需要破解的现实课题。

在此背景下，人工智能与投顾业务的融合不断加深，以国金证券（600109.SH）AI投顾为代表的智能服务，正为买方投顾的规模化落地打开新的空间。

业内人士分析，买方投顾转型目前仍面临多重瓶颈。在经营逻辑上，过往行业的考核、组织与能力体系多围绕销量搭建，获客见效快，而留存需要长期陪伴、短期收益不明显，容易形成“重获客、轻留存”的路径依赖；在服务供给上，真人投顾难以覆盖海量客户，单一的数字化服务又缺乏温度，规模化与个性化不易兼顾；在商业模式上，传统佣金、手续费收入相对直接，而与资产保有挂钩的收费模式更依赖长期沉淀，短期经营压力制约了投入。

针对行业共性难题，国金证券持续深化AI投顾建设，依托自研金融大模型与多年量化投研积淀，把专业投研、资产配置与陪伴服务转化为便捷可用的智能工具，为买方服务的规模化落地探索可行路径。

在具体场景中，国金证券AI投顾打造了“AI选好股”“AI选好基金”“AI投ETF”“AI持股优化”等工具，覆盖选股、选基、指数化投资与持仓管理。

“AI选好股”在每个交易日开盘前结合市场动态输出策略参考，“AI选好基金”对场外基金进行多维度比较与配置参考，“AI投ETF”跟踪行业景气、资金流向、估值与产业趋势，辅助行业与赛道配置，“AI持股优化”则从账户整体视角分析持仓结构、输出组合调整参考，多个工具相互衔接，满足不同投资者在不同环节的需求。

此外，国金证券AI投顾更注重陪伴与引导。服务贯穿投前研判、投中跟踪、投后复盘：投前梳理方向、辅助规划，投中及时提示关键变化，投后生成结构化复盘内容，帮助投资者理解波动成因、沉淀经验。配合持续的投资者教育，AI投顾引导客户以更理性、更长期的视角看待市场，减少因短期涨跌产生的焦虑与情绪化操作。

在经营端，国金证券借助App推动服务从“人找服务”转向“服务找人”，在合适时点主动呈现行情解读、持仓梳理与配置参考，让客户在买入之后依然获得持续关注。这种以客户长期利益为中心的服务模式，有助于增强客户黏性、沉淀信任；公司相关实践显示，体系化的客户陪伴已在客户留存方面取得积极成效。

业内人士表示，买方投顾的本质是让投顾与客户利益趋于一致，而AI投顾为这一转型提供了可落地、可持续的工具支撑。面向未来，国金证券将持续完善AI投顾服务体系，以更智能的工具、更专业的研判、更有温度的陪伴，深耕买方服务，助力投资者在长期投资道路上行稳致远，切实践行金融为民理念。