智能驾驶冲击车险定价体系，全国人大代表建议制定“智驾中国安全标准”

车险作为财险行业的核心业务，长期以来备受业内关注。据国家金融监管总局公布数据，2025年，财产险行业原保险保费收入1.76万亿元，其中机动车辆保险保费收入9409亿元，占财险行业总保费的53.6%。

从保费水平看，根据财险公司（58家公布数据）公布的2025年四季度偿付能力报告数据，当季超七成保险公司的车均保费集中在1000元到3000元区间。

值得关注的是，新能源汽车近年发展势头迅猛。据公安部发布数据，截至2025年底，全国新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量12%；2025年新注册登记新能源汽车1293万辆，占新注册登记汽车数量近半。

与此同时，随着智能驾驶等新一代信息技术加速应用，汽车产业正从“电动化”迈向“智能化”，智能驾驶功能成为新能源汽车的重要配置。

此外，2025年12月，工业和信息化部公布我国首批L3级有条件自动驾驶车型准入许可，标志着L3级自动驾驶由路测迈向特定场景实际应用的新阶段。据了解，L3级关键特征是在特定条件下从“人机共驾”转向“机器主导”，势必会给车险业务带来新的挑战和变化。

律商风险中国区董事总经理戴海燕对财闻表示，L3级有条件的自动驾驶普及，给新能源车险带来双重挑战。一是风险评估需纳入硬件可靠性和软件安全性等全新因素，但车企数据共享存在安全顾虑；二是定价模型滞后于技术迭代速度，历史数据积累与系统快速更新之间存在矛盾。

关于新能源车险发展，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳建议，由国家金融监管部门牵头，联合产业各方，共同研制智能驾驶中国安全标准，并从源头构建国家级智驾与保险数据交互平台，通过打通汽车制造、保险、检测机构间的信息壁垒，形成覆盖车辆全生命周期的可信数据闭环。围绕数据采集、存储、调取、鉴定等环节，建立统一的数据接口标准和安全规范，明确数据权属、使用权限和隐私保护要求。

周燕芳还建议，结合智能驾驶技术发展进程，适时启动《道路交通安全法》《保险法》等相关法律法规修订工作，重点明确L3级及以上智能驾驶模式下交通事故的责任主体认定规则，建立与“人机共驾”相适应的责任划分框架。

戴海燕建议保险公司从三方面应对：在产品层面，推出高度定制化保险及“车险+非车险”组合模式；在数据层面，利用智能驾驶辅助系统数据库精准评估车型风险差异；在服务层面，通过车联网和AI实现理赔智能化与风险预警，推动与车企、科技公司的深度协同。