5·15全国投资者保护宣传日｜宁波银行：从“产品认知”到“信息安全”，每道关怎么守

投资者是资本市场的基石，守护投资者特别是中小投资者的合法权益，既是资本市场行稳致远的根本保障，更是践行金融为民初心的必然要求。当前国内外金融市场环境日趋多元，投资机遇与风险挑战并存，盲目跟风、投机逐利易滋生财富隐患，普及金融知识、强化风险意识、畅通维权渠道，已成为时代所需、民心所向。

2026年5月15日，第八个全国投资者保护宣传日以 “心系投资者，携手共行动” 为主旨，锚定金融知识普及常态化、风险防范教育全民化，筑牢投资者权益保护根基。值此“5·15”之际，财闻传媒聚焦投资者权益保护核心议题，深入对话金融机构、上市公司等市场主体，推出系列专题报道，引导广大投资者明风险、守理性、护权益，推动市场主体归位尽责、协同发力，助力构建“公开、公平、公正”的市场环境。

作为一家扎根长三角、深耕本土金融生态的城商行标杆，宁波银行始终将投资者与消费者权益保护视为高质量发展的“生命线”，将金融消费者权益保障嵌入经营全流程，以全链条风险管控体系、多元化金融宣教模式，在守护群众 “钱袋子” 上持续深耕实践。本次财闻传媒对话宁波银行，围绕如何做实金融知识常态化普及、如何压实适当性管理责任、如何创新宣教形式守护重点群体权益等核心议题，探寻上市银行践行投保责任、涵养理性投资文化的实践路径。

财闻：当前银行业投资者保护工作的核心是什么？在银行投资领域，投资者最容易面临哪些权益受损风险？

宁波银行：在我们看来，银行业投资者保护工作的核心是以投资者合法权益为根本出发点，坚守合规经营底线，构建全流程、全链条的权益保护体系，既要通过规范经营防范侵害投资者权益的行为发生，又要通过专业服务与教育引导，帮助投资者树立正确的投资理念，切实保障投资者的各项基本权利，最终实现金融服务与投资者权益的双向保障，维护金融市场稳定。

在银行投资领域，投资者最易面临的权益受损风险一般有以下四类：一是产品认知风险，对存款、理财、基金等不同产品属性混淆，误将理财当存款，忽视风险；二是销售误导风险，部分不当宣传淡化产品风险、夸大收益，诱导投资者购买与自身风险承受能力不匹配的产品；三是信息不对称风险，对产品风险等级、收费标准、投资方向等关键信息了解不全面；四是非法金融活动风险，被非法集资、非法荐股等假借银行名义的违法活动蒙蔽，造成资金损失。

财闻：针对银行投资产品的风险等级划分，很多投资者表示“看不懂”“不了解”，银行在向投资者解读风险等级、明确不同等级产品的潜在风险和收益范围时，有哪些更通俗易懂的方式？如何引导投资者树立“风险自担、理性投资”的理念？

宁波银行：投资者在购买非存款类产品前，必须查阅产品说明书，工作人员针对性讲解产品风险要点，让投资者清晰知晓“理财、基金产品不承诺保本保收益”，自主做出投资决策。我们银行一般会采用生活化类比方式讲解产品风险等级，搭配图文解析、案例结合等方式，清晰告知不同等级收益范围、亏损的可能性及与持有周期等，在规范销售话术与宣传材料方面，针对理财产品、基金代销产品，严禁出现“保本高收益”“稳赚不赔”等违规表述，所有宣传内容均经过消保审核。同时，坚持“分层分类、精准滴灌”的投资者教育理念，针对不同年龄段、风险承受能力、投资需求的群体，打造差异化、个性化的投资者教育体系，让教育内容更贴合受众、教育方式更易被接受。

其中，在群体划分上，我们将投资者细分为老年群体、青年群体、中年家庭、高风险承受能力投资者等多个类别，精准匹配教育内容：针对老年群体，重点普及存款保险、防诈骗、低风险产品认知等内容，用通俗易懂的语言或是线下讲座等形式，防范老年人被误导投资；针对年轻投资者，聚焦理财、基金、线上投资操作、理性消费投资等内容，通过短视频、趣味问答等方式，引导理性追求收益；针对中年家庭，侧重家庭资产配置、风险分散、子女教育、养老理财规划等内容，结合线下沙龙、一对一咨询开展教育；针对高风险承受能力投资者，重点讲解高风险产品规则、市场风险应对等内容，提升其风险研判能力。

为引导投资者树立“风险自担、理性投资”的理念，一方面，我们要进行系统性强管控，所有理财、基金、保险、信托等产品销售均为强匹配，严格落实适当性原则，禁止风险承受不足的投资者购买高风险产品；另一方面，常态化开展投资者教育，充分揭示产品风险，强化风险自担告知，引导不盲目跟风、不追求高收益。聚焦投资者教育创新层面，宁波银行打造了线上专属教育板块，在手机银行、官方公众号开设消费者教育专栏，定期推送金融知识，方便投资者学习；根据消费者热点、难点问题，制作理财投资、销售适当性等金融宣教短视频，通过行内公众号、视频号，外部地铁公交移动视频进行推送，实现广泛覆盖。

财闻：在投资者教育长效机制建设方面，银行除了在“5·15”期间开展集中宣传，还有哪些常态化的教育举措？如何让投资者教育融入日常服务，真正提升投资者的金融素养和风险防范能力？

宁波银行：我们一直致力于将投资者教育深度嵌入业务全流程：从客户开户、风险评估、产品推介、购买签约，到产品存续期服务、售后咨询，每个环节都融入风险教育、知识普及，让投资者在办理业务的同时，潜移默化提升金融素养；建立投资者教育评估机制，持续优化教育内容与方式，真正让投资者教育从“阶段性宣传”转向“日常化服务”，切实提升投资者风险识别与自我保护能力。

同时，积极推动日常网点宣教全覆盖，在营业网点设置宣教专区，摆放宣传手册、播放宣教视频，工作人员在办理开户、理财、基金等业务时，同步开展一对一金融知识讲解、风险提示；定期线下宣教活动，常态化进社区、进校园、进企业、进乡村，针对不同群体开展专场金融知识讲座、沙龙，普及基础金融知识与风险防范技能；线上宣教不间断，通过官方线上平台更新金融知识、风险案例，持续推送宣教内容；四是主题宣教常态化，结合“3·15”金融消费权益保护日、金融教育宣传周等节点，开展各类主题宣教活动。

财闻：投资者在银行办理投资业务时，个人金融信息泄露风险是核心关切点，银行在保护投资者个人信息安全、防范信息泄露引发的投资风险方面，有哪些完善的管理制度和技术保障措施？

宁波银行：目前，宁波银行已经构建起“制度+技术+管理”三位一体的信息安全防护体系，全方位防范信息泄露风险，守护投资者信息与资金安全。

一方面，制定严格的个人金融信息保护管理办法，明确信息收集、存储、使用、传输、销毁等全流程规范；严格落实信息权限管理，实行“最小必要”授权原则，工作人员仅能获取履职必需的信息，严禁违规查询、复制、传播投资者信息。另一方面，加强员工信息安全培训，提升员工信息保护意识与操作规范；在业务办理过程中，明确告知投资者信息使用范围，征得投资者同意；同时，通过宣传提醒投资者妥善保管银行卡、密码、验证码等信息，防范外部诈骗导致信息泄露，全方位筑牢信息安全防线。

在技术保障层面，持续加固网络安全防护架构，部署IDS、IPS、WAF、防DDoS等设备，依托态势感知实时监测、自动拦截外部攻击。采用SSL加密、交易双认证保障数据传输安全，并搭建安全分析平台，实现攻击预警处置。重要业务双中心双活运行，全终端部署杀毒防护，规范账号密码管控，统一安全配置基线，常态化补丁更新与应急演练，全方位严防个人金融信息泄露、篡改及非法使用。

财闻：当投资者购买的银行理财产品、代销基金等出现收益不及预期，甚至本金亏损时，银行会采取哪些措施协助投资者维权？

宁波银行：面对投资者理财、基金产品收益不及预期或本金亏损的情况，我行始终秉持负责任的态度，搭建高效维权服务体系，全力协助投资者维护合法合理诉求。搭建多元化投诉渠道，开通营业网点现场投诉、客服热线、消保诉求反馈小程序等多元渠道，实现线上线下全覆盖，方便投资者随时反馈问题；建立快速响应机制，明确投诉受理、核查、处理、反馈全流程时限，简单诉求即时解决，复杂诉求限时办结，全程跟踪处理进度，及时向投资者反馈；完善投诉回溯机制，针对投诉问题优化服务流程，从源头减少同类问题发生，切实保障投资者合理诉求得到快速、有效解决。

财闻：聚焦当前银行业投资者保护工作中存在的难点（如投资者风险意识弱、维权成本高），银行、监管部门、投资者三方应分别承担哪些责任，才能形成“多方联动、协同护权”的良好局面？

宁波银行：银行作为责任主体，要坚守合规经营底线，承担首要主体责任：全面规范经营行为，完善产品销售、信息披露、权益维权、信息安全等全流程管理，杜绝侵害投资者权益行为；持续深化投资者教育，提升宣教精准性、有效性，着力提升投资者风险意识；优化维权服务机制，降低投资者维权成本，高效解决投资者诉求；主动配合监管，落实各项监管要求，主动排查整改问题，筑牢内部保护防线。

监管部门作为引领者，也要承担监管引领与保障责任：完善投资者保护制度体系，细化行业规范，明确监管标准，强化执法力度，严厉打击侵害投资者权益的违法违规行为；统筹协调各方资源，搭建联动协作机制，引导行业规范发展；降低投资者维权门槛，优化维权流程，保障投资者依法维权的权利，营造公平公正的金融市场环境。

在多方联动、形成合力方面，我们也会主动加强与监管部门、公安部门、社区、企业的协同合作，建立信息共享、联合防控机制：配合监管部门开展专项整治行动，上报违法违规线索；联合公安部门开展反诈、防非宣传进网点、进社区；联动社区开展金融知识宣讲、风险案例科普；走进企业开展专场宣教活动，形成“监管引领、银行主导、多方参与、全民防范”的保护合力，共同挤压非法金融活动生存空间。

当然，投资者作为参与者，也要承担起自我保护与理性投资责任：主动学习金融知识，提升自身金融素养和风险识别能力，摒弃“保本高收益”的侥幸心理，理性判断投资产品；树立“风险自担”理念，根据自身风险承受能力选择产品，不盲目跟风、不冲动投资；增强维权意识，妥善留存业务凭证，遇到权益受损时，通过正规渠道依法维权，共同维护金融市场秩序。